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Lending Club上市了,國內(nèi)P2P何去何從?

發(fā)布時間:2014-12-18 23:13:51

  除了國內(nèi)如何投資Lending Club之外,中國需要思考的還有更重要的事。Lending Club上市后,風(fēng)投(VC)對于國內(nèi)P2P公司的注資方向成為各界焦點。 隨著全球最大P2P平臺Lending Club的上市,“身經(jīng)百戰(zhàn)”的中國P2P平臺大佬和投資者們難免心中五味雜陳:國內(nèi)仍在擔(dān)心“跑路”和監(jiān)管問題,美國P2P怎么就已經(jīng)上市了?上市募得資金將如何分配?中國投資者也可以投嗎?
 
  當(dāng)前,位于美國舊金山的Lending Club正在通過IPO獲得大量資金。據(jù)悉,該公司再度上調(diào)了發(fā)行價至每股15美元,并增發(fā)30萬股,使其總?cè)谫Y金額達到了8.7億美元,目前總市值54億美元。該公司及其背后的風(fēng)投計劃出售5800萬股的股票,每股定價為15美元。Lending Club于今日(12月12日)開始在紐交所掛牌交易,代碼LC。
  
  “對Lending Club來說,如何獲取更多的客戶就是當(dāng)前主要的挑戰(zhàn),平臺主打產(chǎn)品個貸的市場總體體量約為8500億美元,而Lending Club只占其中的50億美元,約為1/170。” Lending Club聯(lián)合創(chuàng)始人、點融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人蘇海德(Soul Htite)表示。
 
募得資金往哪兒流?
 
  募得資金的去向和股東利益及今后平臺發(fā)展息息相關(guān),因此備受各界關(guān)注。
 
  蘇海德稱:“融資后的資金將分散用于技術(shù)、市場、產(chǎn)品等多個方面。其中,技術(shù)的差異化、市場和獲客或成為最主要支出項目。”記者獲悉,目前Lending Club正在和越來越多的中型商業(yè)銀行競爭,搶奪客戶。
 
  另外,長期活躍在美國紐約的海投金融聯(lián)合創(chuàng)始人Jerry Wang在接受專訪時稱:“募得資金可能會用以團隊和平臺建設(shè),以進一步擴大影響力;此外,也可能作為自有資金在網(wǎng)上放貸,進行拾遺補缺。具體而言,如果某一項目借款人比較少、貸款人比較多,Lending Club就可臨時扮演拾遺補缺的角色,這在2008年也有做過。”
 
  資料顯示,2007年夏,成立不久的Lending Club和美國證券交易委員會(SEC)就投資者權(quán)證的問題進行了對話。2008年3月,SEC認定票據(jù)為證券性質(zhì),需要準(zhǔn)備申請注冊。2008年4月7日,Lending Club 主動關(guān)閉投資部分業(yè)務(wù),且在申請注冊階段,新投資者不能注冊,現(xiàn)有投資者也不能發(fā)放新貸款。然而Lending Club的借貸業(yè)務(wù)還在運營,他們用自由資金發(fā)放貸款,已發(fā)貸款的投資者仍然能收到償還金。
 
  “當(dāng)前,機構(gòu)投資者在美國的投資收益偏低,也缺乏更好的投資渠道,過去沒有進入Lending Club是因為資產(chǎn)投資規(guī)模太小,而當(dāng)前Lending Club每年都能做到幾十億美元的規(guī)模,逐漸成為了銀行的替代品,收益又很高,因此備受追捧。”Jerry告訴記者。
 
中國投資者怎么投?
 
  視線轉(zhuǎn)向中國,當(dāng)前國內(nèi)P2P平臺憑借10%,甚至20%、30%的高收益吸引了不少普通投資人的目光,但是“跑路”問題平臺也頻頻出現(xiàn),P2P也被冠上了“野蠻生長”的名號。因此,眾多投資者對于征信體系成熟的美國平臺頗感興趣。
 
  究竟中國投資者可以投資如Lending Club這樣的美國P2P嗎?答案是肯定的,盡管國際個人投資者面臨了較高門檻和復(fù)雜流程,但也不乏解決途徑。
 
  據(jù)了解,由于美國有《反洗錢法》以及KYC法規(guī)(Know Your Customer,即了解你的客戶),因此Lending Club對于國際的個人投資者設(shè)置了很高的門檻,必須滿足10萬美元的起始資金,審核嚴(yán)格且流程復(fù)雜,提供各種認證文件、電話面試。此外,盡管Lending Club是點對點借貸,但現(xiàn)在更偏重機構(gòu)投資者。
 
  “具體流程包括,個人投資者需先聯(lián)系Lending Club的美國客服,對方會告知所需的文件資料,在投資者將資料匯去美國后才會進行電話面試以確定客戶身份。此外,國際網(wǎng)站經(jīng)常被封鎖,再加之語言的障礙,這無疑為中國用戶登陸設(shè)置了重重‘路障’。” Jerry對本報記者表示。
 
  這樣看來,繁瑣的流程加之手續(xù)成本,基本將中國投資者的路堵死了。“我曾經(jīng)詢問過Lending Club的相關(guān)人士,其國際客戶人數(shù)相當(dāng)少。”Jerry稱。
 
  當(dāng)然,上帝在關(guān)上門的時候總會打開一扇窗。當(dāng)前如海投金融等中國的海外投資平臺可提供線上、線下的兩種投資方式。
 
  以海投金融為例,在線下,該平臺在開曼群島成立了離岸基金,以機構(gòu)投資者的身份代表中國投資者購買Lending Club的債權(quán)產(chǎn)品,避免了對個人投資者的歧視,同時可擴大購買量。
 
  此外,中國投資者通過開曼群島的離岸基金投資美國平臺可免繳利得稅(dividend tax)。關(guān)鍵在于,通過離岸基金,Lending Club等國外平臺看不到具體的個人投資者信息(收入、住處等),只能了解基金信息,這也對個人隱私起到了保護作用。
 
  就線上而言,當(dāng)前對接美國的線上平臺也有整裝待發(fā)之勢。如海投金融等相關(guān)平臺在中國和美國申請到牌照后,中國投資者就可通過平臺直接購買Lending Club產(chǎn)品。“客戶可以通過平臺的模型配置選購債權(quán)產(chǎn)品,且平臺將負責(zé)投資人認證,因此Lending Club最終看到的投資人是機構(gòu)身份,可省去一定擔(dān)心。”Jerry表示。
  
  不過,對于類似平臺而言,最重要的還是要確保能在美國拿到高質(zhì)量的產(chǎn)品,由于中國的機構(gòu)可能排名靠后,無法拿到理想產(chǎn)品。
 
國內(nèi)風(fēng)投看哪兒?
 
  除了國內(nèi)如何投資Lending Club之外,中國需要思考的還有更重要的事。Lending Club上市后,風(fēng)投(VC)對于國內(nèi)P2P公司的注資方向成為各界焦點。
 
  其實,Lending Club的成功離不開風(fēng)投的支持,而迦南資本(Canaan Partners)就是最值得一提的風(fēng)投之一。哪怕在2008年Lending Club接受SEC注冊申請的艱難時刻,迦南資本仍不離不棄地支持其完成申請。這對Lending Club來說是個福音,因為申請注冊的流程律師費就高達400萬美元,且在此過程中,新投資者不能注冊,現(xiàn)有投資者也不能發(fā)放新貸款。
 
  從目前已獲得風(fēng)投的中國平臺來看,盈利較好或者已賺取利差獲得較好收益的平臺并沒有吸引更多風(fēng)投的眼球。        
 
  一位業(yè)內(nèi)人士表示,亞馬遜在過去十五年中,只有兩個季度賺過錢,而現(xiàn)在依舊沒有賺到錢。“今天誰會賺錢并不重要,重要的是明天、未來誰會賺錢。”該業(yè)內(nèi)人士表示,在考察平臺的過程中,VC更關(guān)注的問題是:你有什么樣的產(chǎn)品是別人沒有的。
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