互金行業(yè)整治進(jìn)入攻堅(jiān)戰(zhàn)，驗(yàn)收摸底進(jìn)行時(shí)。然而，備案在即，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平自曝平臺仍有超過50億元的不良資產(chǎn)，紅嶺創(chuàng)投在業(yè)內(nèi)備案難度算是最大的，大標(biāo)、凈值、違規(guī)存量都不滿足現(xiàn)行監(jiān)管要求。
紅嶺創(chuàng)投董事長周世平稱雖然大額標(biāo)的已經(jīng)在今年3月份停發(fā)，但存量不良資產(chǎn)問題嚴(yán)重，經(jīng)過合作機(jī)構(gòu)合作開發(fā)、訴訟拍賣等手段，去年已經(jīng)回收現(xiàn)金將近20億元，目前仍然有超過50億元不良資產(chǎn)。但關(guān)于備案進(jìn)展，他進(jìn)一步表示監(jiān)管期不方便透露更多。
除巨額壞賬以外，原計(jì)劃今年3月份上線的銀行存管還要繼續(xù)推遲。主要原因有四個(gè)方面：第一，監(jiān)管要求不斷變化導(dǎo)致，銀行存管的接口也要不斷隨之變化，深圳市要求P2P公司必須銀行存管屬地化；第二，存管銀行方面要求紅嶺創(chuàng)投投資人賬戶要和借款人賬戶獨(dú)立，不能像目前一樣都在一個(gè)賬戶上操作；第三，歷史遺留問題，很多客戶不能完成存管系統(tǒng)遷移后的實(shí)名認(rèn)證，影響存管后賬戶的使用；第四，深圳網(wǎng)貸整治辦和互金協(xié)會近期要給出存管銀行白名單，互金公司的存管銀行必須在白名單中進(jìn)行選擇，但是目前白名單還并未公布，記者向業(yè)內(nèi)人士打聽到，存管銀行的白名單預(yù)計(jì)在4月中旬就會出臺。
2018年1月19日，深圳市金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改有關(guān)事項(xiàng)通知》，《通知》表示，前期已進(jìn)行現(xiàn)場檢查的P2P企業(yè)應(yīng)當(dāng)于2018年6月30日前完成違規(guī)存量業(yè)務(wù)的化解，相應(yīng)存量業(yè)務(wù)沒有化解完成的P2P企業(yè)不予備案登記。
深圳市金融辦驗(yàn)收摸底開始，約談了數(shù)十家深圳P2P公司。目前的情況是結(jié)合深圳市經(jīng)偵、律師事務(wù)所、會計(jì)事務(wù)所、深圳銀監(jiān)會、市金融辦一起組成驗(yàn)收小組，4月2日上午約談了4家，下午還有5~6家平臺，主要是了解我們目前整改進(jìn)程，大標(biāo)是如何解決的，以及何時(shí)可以接受驗(yàn)收申請，何時(shí)入駐公司進(jìn)行驗(yàn)收檢查。
驗(yàn)收小組最早一批進(jìn)駐P2P公司應(yīng)該于4月10日左右進(jìn)行驗(yàn)收檢查，會計(jì)師事務(wù)所會重點(diǎn)檢查各平臺理財(cái)產(chǎn)品資金流是否清晰明確，平臺本身自有資金是否與投資人資金賬戶隔離，然后由律師出具整改意見報(bào)告，包括實(shí)際控制人具體情況，關(guān)聯(lián)公司運(yùn)營情況，財(cái)務(wù)狀況等。
近期，包括萬盈金融、壹佰金融、人人聚財(cái)?shù)绕脚_陸續(xù)啟動(dòng)了大標(biāo)清理模式，即對平臺部分超額借款標(biāo)的進(jìn)行提前還款處理。
目前平臺清理大標(biāo)的方式一般都是拿錢一次性買斷資產(chǎn)，然后將投資者的錢陸續(xù)退還，買斷的資產(chǎn)或者遷移至其他平臺，或者賣給資產(chǎn)管理公司。簡單理解，就是把不合規(guī)的業(yè)務(wù)全部剝離，由體外的第三方公司承接，形成新的債權(quán)慢慢消化。
無法完成備案登記的網(wǎng)貸平臺將被封閉網(wǎng)站，還有一部分平臺會被陸續(xù)勸退，做好清退收尾工作，P2P公司財(cái)富中國此前遭到深圳市經(jīng)偵勸退，說是涉及自融問題。
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