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本期要點(diǎn)：

一、政策動(dòng)態(tài)

（一）上海銀保監(jiān)局：嚴(yán)查銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流向商品市場(chǎng)情況

（二）中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

（三）易綱：堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本格局

二、行業(yè)訊息

（一）被客戶(hù)舉報(bào)挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機(jī)

（二）前員工舉報(bào)德意志銀行 獲近2億美元獎(jiǎng)金

（三）郭樹(shù)清：不應(yīng)搞“一刀切”和“運(yùn)動(dòng)式”減碳

來(lái)源：浙商資產(chǎn)研究院

一、政策動(dòng)態(tài)

（一）上海銀保監(jiān)局：嚴(yán)查銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流向商品市場(chǎng)情況

10月27日，上海銀保監(jiān)局辦公室發(fā)布《做好煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場(chǎng)有序流通金融服務(wù)保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行有關(guān)事項(xiàng)的通知》。《通知》要求，嚴(yán)防銀行保險(xiǎn)資金影響商品市場(chǎng)正常秩序。嚴(yán)禁挪用套取信貸資金或繞道理財(cái)、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機(jī)炒作、牟取暴利。嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價(jià)格，避免脫實(shí)向虛、空轉(zhuǎn)套利。同時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實(shí)性查驗(yàn)，防止信貸資金被套取和挪用。要堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控并重，堅(jiān)決壓縮退出過(guò)剩產(chǎn)能貸款，不得繼續(xù)支持長(zhǎng)期虧損、失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，加快不良資產(chǎn)核銷(xiāo)進(jìn)度，防止信貸資源被長(zhǎng)期低效占用。上海銀保監(jiān)局表示，對(duì)機(jī)構(gòu)自查不認(rèn)真、沒(méi)有主動(dòng)報(bào)告和性質(zhì)惡劣的行為依法采取監(jiān)管措施，及時(shí)啟動(dòng)行政處罰程序，依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

評(píng)論：近期國(guó)際局勢(shì)不穩(wěn)定，受此影響炒作資金都在追捧大宗商品以及船舶倉(cāng)位，為了避免商品和資產(chǎn)價(jià)格無(wú)序增長(zhǎng)，監(jiān)管機(jī)關(guān)需要強(qiáng)化對(duì)此類(lèi)商品的交易監(jiān)控和額度管理，減少不必要的市場(chǎng)波動(dòng)。

（二）中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

為進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)金融體系的穩(wěn)定性和健康性，保障我國(guó)全球系統(tǒng)重要性銀行具有充足的損失吸收和資本重組能力，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部制定了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)正式發(fā)布。

《辦法》共七章四十一條，主要內(nèi)容包括：一是建立了總損失吸收能力監(jiān)管體系。設(shè)定了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，將監(jiān)管要求分為三個(gè)層次：第一層次為最低要求，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率應(yīng)于2025年初分別達(dá)到16％、6％，2028年初分別達(dá)到18％、6.75％；第二層次是在最低要求基礎(chǔ)上，應(yīng)滿(mǎn)足相應(yīng)的緩沖資本監(jiān)管要求；第三層次是在確有必要的情況下，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)針對(duì)單家銀行提出更審慎的要求。二是明確了總損失吸收能力定義。根據(jù)國(guó)際統(tǒng)一規(guī)則，明確了各類(lèi)外部總損失吸收能力工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步理順了各類(lèi)工具的損失吸收順序。三是確定了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部依法對(duì)我國(guó)全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并按照法律法規(guī)規(guī)定和職責(zé)分工對(duì)總損失吸收能力非資本債務(wù)工具的發(fā)行進(jìn)行管理。

評(píng)論：系統(tǒng)重要性銀行通常適用于更高的資本充足要求，因此系統(tǒng)重要銀行業(yè)需要保持相對(duì)低的風(fēng)險(xiǎn)偏好和更加穩(wěn)定的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)系統(tǒng)重要性銀行會(huì)將這種審慎偏好傳導(dǎo)至其他銀行，此時(shí)需要注意銀行間同業(yè)借貸需要保持一致性，否則套利機(jī)會(huì)出現(xiàn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)失衡。

（三）易綱：堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本格局

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱10月21日在2021金融街論壇全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，未來(lái)將繼續(xù)堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本格局，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離體制機(jī)制建設(shè)，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。人民銀行將繼續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的政策框架，維護(hù)好金融穩(wěn)定。易綱表示，繼續(xù)堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本格局。過(guò)于復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)會(huì)干擾風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并加速風(fēng)險(xiǎn)傳染，我國(guó)金融業(yè)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)程度和業(yè)務(wù)復(fù)雜性相對(duì)較低，經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健。未來(lái)將繼續(xù)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本格局，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離體制機(jī)制建設(shè)，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。

評(píng)論：分業(yè)經(jīng)營(yíng)是對(duì)現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)行為監(jiān)管的補(bǔ)充，在資管新規(guī)前機(jī)構(gòu)可以相互借用結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)多途徑資金出表，而資管新規(guī)講的比較多的概念是行為監(jiān)管，從末端確認(rèn)業(yè)務(wù)行為來(lái)制止某些違規(guī)業(yè)務(wù)的發(fā)生?，F(xiàn)在又從前端做分業(yè)經(jīng)營(yíng)，就能夠確保金融業(yè)務(wù)全鏈條的清潔。

二、行業(yè)資訊

（一）被客戶(hù)舉報(bào)挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機(jī)

近日有媒體道稱(chēng)，江西知名藥企濟(jì)民可信集團(tuán)旗下兩家子公司的28億元存款，在不知情的情況下，被渤海銀行南京分行用于另一家公司的“貸款質(zhì)押擔(dān)?！薄４嬖阢y行的28億元存款，在存款人不知情的情況下莫名被質(zhì)押，一經(jīng)媒體披露引起公眾嘩然。公開(kāi)資料顯示，渤海銀行是“最年輕”的全國(guó)性股份制銀行，濟(jì)民可信集團(tuán)則是大健康領(lǐng)域知名公司，曾多次位居中國(guó)醫(yī)藥工業(yè)百?gòu)?qiáng)前十。目前，涉事雙方均稱(chēng)已向警方報(bào)案，但案件尚未有最新進(jìn)展，外界認(rèn)為，渤海銀行涉嫌“瞞天過(guò)?！薄I(yè)內(nèi)人士表示，若情況屬實(shí)，渤海銀行或涉嫌違反《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，相關(guān)工作人員或涉嫌挪用資金罪或違法發(fā)放貸款罪。有媒體指出，這起銀行票據(jù)案，再次暴露出個(gè)別銀行內(nèi)控機(jī)制存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，引發(fā)銀行業(yè)內(nèi)外高度關(guān)注。相關(guān)專(zhuān)家表示，這一事件已給個(gè)別銀行風(fēng)險(xiǎn)管控制度建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管控制度執(zhí)行的薄弱環(huán)節(jié)敲響了警鐘，專(zhuān)家呼吁堅(jiān)決堵住個(gè)別銀行風(fēng)控漏洞。

評(píng)論：目前事件原因還未明朗，這類(lèi)事件可以稱(chēng)為在金融產(chǎn)品中內(nèi)嵌杠桿，通過(guò)套用另一家企業(yè)的資金質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品發(fā)行且不增加額外質(zhì)押管理要求。很顯然這種模式傷害了被挪用企業(yè)的流動(dòng)性，也會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）前員工舉報(bào)德意志銀行 獲近2億美元獎(jiǎng)金

據(jù)外媒日前報(bào)道，一名德意志銀行的前員工幫助英美等國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查德意志銀行，舉報(bào)了該行曾不當(dāng)操縱倫敦銀行同業(yè)拆借利率一事，創(chuàng)下美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)(CFTC)舉報(bào)人計(jì)劃有史以來(lái)支出的最大一筆獎(jiǎng)金，近2億美元。美國(guó)衍生品監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，這筆巨額獎(jiǎng)金是為“及時(shí)提供原始信息”而支付的，這些信息對(duì)已經(jīng)“公開(kāi)調(diào)查”起到了重要作用。“這使得美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成功采取了執(zhí)法行動(dòng)，并成功采取了兩項(xiàng)相關(guān)行動(dòng)。”CFTC在一份聲明中表示，并且沒(méi)有透露舉報(bào)人、其雇主或相關(guān)監(jiān)管行動(dòng)。有知情人士表示，該裁決與德意志銀行在對(duì)操縱倫敦銀行同業(yè)拆借利率進(jìn)行監(jiān)管調(diào)查后支付的25億美元和解有關(guān)。據(jù)了解，倫敦銀行同業(yè)拆借利率是支撐全球金融的一個(gè)不光彩的利率基準(zhǔn)，十年前被發(fā)現(xiàn)被銀行家操縱，明年將開(kāi)始消失。巴克萊銀行、德意志銀行和法國(guó)興業(yè)銀行都與CFTC和其他機(jī)構(gòu)就上述丑聞達(dá)成了和解。

評(píng)論：LIBOR原本就是由多家國(guó)際性銀行共同約定的中間利率，因此有較大的操作空間，德銀操作LIBOR并不稀奇。此外LIBOR已經(jīng)被更加活躍和市場(chǎng)響應(yīng)的參考利率替代，替換后不久就爆出利用操縱丑聞，說(shuō)明這件事被事先壓住以確保LIBOR榮退。無(wú)論如何新的參考利率可以更加市場(chǎng)化，也更加便于一般銀行參考。

（三）郭樹(shù)清：不應(yīng)搞“一刀切”和“運(yùn)動(dòng)式”減碳

10月20日，2021金融街論壇年會(huì)在京開(kāi)幕。中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在開(kāi)幕式致辭中表示，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)平穩(wěn)過(guò)渡，不搞“一刀切”和“運(yùn)動(dòng)式”減碳。郭樹(shù)清說(shuō)，前段時(shí)間，一些地方出現(xiàn)“拉閘限電”，反映出基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)和節(jié)能減排等諸多方面的矛盾。我國(guó)是具有全球影響力的基礎(chǔ)設(shè)施大國(guó)，發(fā)電裝機(jī)總量、高鐵運(yùn)營(yíng)里程、水利設(shè)施規(guī)模等都位居世界前列，但基礎(chǔ)設(shè)施還不能很好適應(yīng)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需要，必須持續(xù)解決發(fā)展不平衡、不充分問(wèn)題。

評(píng)論：郭主席點(diǎn)名的運(yùn)動(dòng)式減碳是指近期東北地區(qū)停電事件，一般來(lái)說(shuō)中央政策有一定的過(guò)渡期和執(zhí)行階段，但是地方利益考慮下會(huì)選擇拖延和隱瞞，因此巡視過(guò)程中就會(huì)有一刀切行為。顯然市場(chǎng)不接受無(wú)意義的波動(dòng)，監(jiān)管機(jī)關(guān)也需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行有效管控。